Michel GILE via Getty Images La part du Notebook A chutera à 2% début août. (photo d’illustration)
ECONOMIE – Le taux du Livret A va doubler le 1er août pour atteindre 2% et celui du Livret d’Epargne Populaire (LEP) va monter à 4,6%, a annoncé jeudi 14 juillet le ministre de l’Economie Bruno Le Maire, soutenant la proposition faite par le gouverneur de la Banque de France.
Produit d’épargne détenu par la plupart des Français, le Livret A est calculé automatiquement deux fois par an. En février, sa rémunération avait déjà doublé, passant de 0,5 %, un plus bas historique, à 1 %.
“Dans le livre A comme dans la LEP, nous avons choisi de suivre les recommandations du gouverneur de la Banque de France”, a déclaré jeudi le locataire de Bercy au Parisien.
Le gouverneur François Villeroy de Galhau lui avait transmis sa proposition en amont, comme il est de coutume chaque semestre. Il appartenait alors au ministre de le ratifier.
Le taux dépend en partie du niveau d’inflation, mesuré par l’INSEE à 5,8% pour un an en France en juin, des taux interbancaires, auxquels les banques échangent de l’argent à court terme, mais aussi d’un éventuel “impulsionnel”, absent à cette occasion.
Si cette hausse peut sembler une bonne nouvelle aux épargnants français, elle ne doit pas faire oublier que le taux, même réévalué, restera bien en deçà de l’inflation.
Endroit préféré des français
Pour un épargnant avec 10 000 euros dans son livre A, le salaire annuel sera de 200 euros, contre 100 euros au taux actuel.
Ce qui attire de nouveaux versements dans les prochaines semaines, mais va aussi “pénaliser la consommation”, a réagi Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’épargne.
Cette revalorisation du Cahier A passe aussi par le rythme du Cahier de Développement Durable et Solidaire (LDDS).
C’est une demi-surprise, comme l’avait déjà qualifié le gouverneur de la Banque de France de “possible” au micro de franceinfo mercredi.
Livret A et LDDS totalisent plus de 485 milliards d’euros d’actifs, selon le dernier score de la Caisse des dépôts et consignations (CDC).
Ils bénéficient d’un taux d’intérêt garanti, sont exonérés d’impôt sur le revenu et de cotisations sociales et l’argent déposé reste disponible à tout moment.
Géré conjointement par la CDC et les réseaux bancaires, le Livret A est principalement destiné au financement du logement social, tandis que le LDDS est dédié à l’économie sociale et solidaire, ainsi qu’aux économies d’énergie dans le logement.
Zoom sur le LEP
Le taux du livret d’épargne populaire, qui passera de 2,2 % à 4,6 %, devient « le placement le plus efficace pour se protéger de l’inflation », promeut Bruno Le Maire.
« Il faut remonter à 1998 pour avoir un taux LEP comparable (4,5 %) », rappelle Philippe Crevel. Le LEP “sera donc, de loin, le placement à court terme le mieux rémunéré qui puisse compenser l’inflation”, estime-t-il.
Mais trop peu de personnes éligibles en ont. Si ses procédures d’ouverture ont été simplifiées depuis l’an dernier, seuls 37% des 18,6 millions de Français qui remplissent les conditions pour avoir un LEP en disposent, selon la Banque de France.
Ce produit est réservé aux personnes dont les revenus ne dépassent pas certains plafonds (20 297 euros par an par exemple pour une personne seule).
La Banque de France a pour sa part rappelé “son soutien à cet instrument qui protège le pouvoir d’achat de l’épargne populaire”.
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